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資金計画

家づくりで“絶対に損しない”ためのお金の落とし穴5選

2025.06.30

1 はじめに：なぜ家づくりでお金の失敗が起こるのか
2 【落とし穴１】本体価格だけで予算を決めてしまう
3 【落とし穴２】“月々返済額”だけで安心してしまう
4 【落とし穴３】入居後の“ランニングコスト”を甘く見る
5 【落とし穴４】もらえるお金・減税を知らずに損をする
6 【落とし穴５】情報や営業トークに振り回されてしまう
7 よくある質問（FAQ）
8 まとめ：後悔しない家づくりのために

はじめに：なぜ家づくりでお金の失敗が起こるのか

こんにちは。山中木材新築部門の藤井です。

私はこれまで大手ハウスメーカーで10年間、営業として多くのお客様の家づくりに携わってきました。その経験の中で痛感したのは「家づくりのお金の知識がないことで、知らず知らず損をしてしまう人が本当に多い」という現実です。

私の実家は、一級建築士も在籍する地元密着の不動産会社を営んでおり、「土地探しから家づくり、資金計画まで」幅広くご相談を受けています。お客様のご相談に乗る中で、「資金計画を甘く見てしまったことで、せっかくの理想の家づくりにブレーキがかかるケース」をたくさん見てきました。

家づくりは「人生で一番高い買い物」とも言われますが、実はお金の落とし穴がたくさんあります。今回は「新築を検討し始めたばかり」の方にこそ知ってほしい“絶対に損しないためのお金の落とし穴5選”を、わかりやすくお伝えします。

【落とし穴１】本体価格だけで予算を決めてしまう

「この家なら1,800万円！」といった本体価格を見て、予算を決めてしまっていませんか？
実は、本体価格以外にもお金がかかるポイントがたくさんあります。

土地代 ※購入や借地の場合・土地代の諸費用
＜参考記事＞注文住宅のための「土地探し」の方法とその最適解（注意点付き）
付帯工事費（地盤改良、外構、上下水道引き込みなど）
諸費用（登記費用、各種手数料、火災保険、銀行の諸費用など）
オプション（追加の収納、窓、照明、カーテン、コンセント位置の変更など）

これらを後から知って、「予算が足りない！」となる方が非常に多いです。
見積書を受け取ったら「何が含まれていて、何が含まれていないのか」まで必ずチェックしてください。

藤井からのアドバイス①

わからない項目や不明点は、遠慮なく担当者に確認してくださいね。
“とりあえず契約”は絶対NGです！

【落とし穴２】“月々返済額”だけで安心してしまう

住宅ローンの広告や営業トークで「月々○万円でマイホームが持てます！」と聞くと、つい安心しがちです。しかし、毎月の返済額”だけで判断するのはとても危険です。

住宅ローンの返済以外に、生活費・教育費・車の買い替え・老後資金などもかかります。
金利がいくらなのか、返済期間は何年なのか、ボーナス払いの有無なども確認が必要です。
同じ「月々○万円」でも、変動金利や固定金利、返済期間、ボーナス払いをどう設定しているかで総支払額は大きく変わります。
営業マンから提示されるシミュレーションが「どんな前提条件で作られているのか」を必ず確認しましょう。都合の良い数字だけを見て安心してしまわず、シミュレーション内容は細かくチェックしてください。
急な収入減や予期せぬ出費に備え、「余裕のある返済計画」が必要です。

無理のない返済額を設定し、「家計全体」で資金計画を立ててください。

藤井からのアドバイス②

“今は払える”だけでローンを組むのは危険。将来のライフプラン（子どもの進学や老後）も一緒にシミュレーションしましょう。また、ローンシミュレーションの前提条件は必ず営業マンに確認して、納得してから決めてください。

【落とし穴３】入居後の“ランニングコスト”を甘く見る

家は建てて終わりではありません。
実際に住み始めてからも光熱費・固定資産税・メンテナンス費用などの“ランニングコスト”が毎年かかります。

断熱性能が低い家だと、冷暖房費が予想以上にかかることも。
定期的な設備交換や、外壁の塗り替えも数十年に一度は必要です。
火災保険や地震保険も継続的な支出です。
ランニングコストを実際より安く見積もられていないかも、しっかり確認してください。都合の良い数字だけを鵜呑みにしてしまうと、後から「こんなはずじゃ…」となることも多いです。
また、メンテナンス期間やメンテナンス費用はもちろん、各部材の保証期間についても必ず確認しましょう。保証が切れたタイミングで大きな出費が発生するケースもあります。

建てる前に「10年後、20年後まで見据えた家計のシミュレーション」をしておくことが、長く安心して暮らすコツです。

藤井からのアドバイス③

断熱や設備のグレードアップは“先行投資”と考えて。毎年の光熱費や修繕費の削減につながることも多いですよ。保証内容やランニングコストの説明もしっかり受けて、後から慌てないようにしてくださいね。

【落とし穴４】もらえるお金・減税を知らずに損をする

家づくりには国や自治体からもらえる補助金や、住宅ローン控除などの減税制度が用意されています。
しかし、「知らなかった」「申請し忘れた」で受け取れなかった、という声も少なくありません。

住宅ローン減税の要件・申請方法
省エネ住宅や子育て世帯向けの補助金
地域ごとの給付金や助成制度

これらの制度は“タイミング”や“手続き”も重要です。早めに調べて、利用できるものは必ず活用してください。

最近、特に多いのが不動産取得税の減税措置の申請忘れ。土地の購入もしくは、家を建ててからだいたい半年後に支払いの通知が届きますが、これをこのまま支払ってしまうと、条件によっては10万円以上損してしまうこともあります。通知が届いたら、記載されている県税事務所へ電話して「減税措置の申請方法を教えてください」と問い合わせをおこなってくださいね。